El Presidente nuevamente nos trae otra de las suyas, esta vez nos afirma, por tercera vez que los bancos no quieren prestar a los empresarios, y uno que ha estudiado eso toda la vida, toma esas palabras con la ya debida poca credibilidad con que a menudo uno toma las cosas que el presidente nos trae sobre la economía. No ha sido difícil distinguir entre la retorica y lo sustancioso de la economía, después de todo, la “ciencia triste” aglomera temas muy pesados para manejar frente a la opinión pública, a veces, la economía es solo para expertos y entrenados. Los políticos cuando hablan del tema, lo hacen siguiendo sus instintos, pero la economía tiene su propia mayéutica.
Así, lo primero que hice fue revisar la data del sistema financiero, algo que uno hace rutinariamente, y busca con la lupa que uno obtuvo en la universidad, donde están realmente los reales, para ver si es cierto que los bancos esconden los reales, o los desaparecen para no prestárselos a la gente, y estamos agregando bancos públicos y privados, sobre todo los bancos públicos porque estos controlan la tercera parte de la liquidez del sistema financiero y la actividad predilecta de los bancos públicos es depositar en los bancos privados, para que estos finalmente compren los bonos de deuda pública.
Pero si fuese cierto que los banqueros no prestan, deberían estar perdiendo real -ello, por supuesto no parece serlo desde hace unos años - porque no lo quieren prestar, y ello porque el negocio de los bancos en “condiciones normales” es tomar dinero del público, remunerarlo y prestárselo al mismo publico –además de prestárselo al gobierno- por un precio que debe ser mayor del precio que los bancos le pagan al publico por guardarle o invertirle los reales de la gente.
En otras palabras menos castizas, eso es lo que se llama intermediación. Unos depositan y otros toman prestado. Claro, todo esa actividad de los bancos ocurre en “condiciones normales” es decir, hay dinero, este es remunerado, y todos ganan, los que lo quieren para invertirlo pagan el precio del dinero –intereses- y los que lo tienen cobran por prestarlo, ese negocio lo hacen los bancos, y por hacerlo, los banqueros también ganan, y dice la mayéutica que en condiciones normales, todo el mundo gana.
Pero en Venezuela no estamos en condiciones normales. Que es lo afecta esa actividad de intermediación de los bancos ?. Muchas cosas, una por ejemplo que la inflación está destruyendo el poder de compra de ese dinero, así, el dinero se “acaba” no vale nada así exista a montones, pero sin valor, y ese fenómeno en Venezuela ocurre desde tiempos inmemorables, y ahora con mayor intensidad nunca vista, además estamos en una revolución que secuestra la propiedad de la gente y el dinero es propiedad, así como otras cosas, se deprecia y se pierde por efecto de esa revolución.
La actividad intermediadora exige que quienes tienen y presta deben ser protegidos por la ley y el gobierno, sus derechos de propiedad debe ser protegidos, pero no es así, nadie quiere prestar y por lo general se llevan sus reales donde si los protejan, los venezolanos hacen haciendo eso desde el siglo XIX, pero en estos años de revolución que ha sido un proceso de descapitalización y ruina, la gente se ha llevado todo, y muchos dejando el pelero, porque la revolución les quito las tierras, vacas, chivos, mangos melones y cambures, fabricas, empresas, los bienes a la gente, y ello en dos maneras.
Una primera, a través del impuesto inflacionario. Este impuesto deprecia los activos de la gente, al dinero, es un proceso silencioso, indoloro, el valor de sus cosas valen menos por la inflación, y ello porque el diferencial cambiario, el mismo que el Presidente apuesta a disminuir, dice que quien lo quiere convertir tendrá que pagar más de dos veces lo que el gobierno dice que el cuesta el dólar, pero que la gente está pagando con sangre, sudor y lagrimas.
Y las segunda por intermedio de leyes y decretos expropiadores con la guardia nacional, los está expropiando y estatizando. Unos con más suerte, generalmente extranjeros, el gobierno les compra y a muy buen precio sus activos, allí están los españoles del Banco Venezuela que recibieron muchísimo por su banco, más de lo que ese banco se valoraba; también, los gringos que recibieron mucho por ELECAR y CANTV y hasta argentinos y brasileños recibieron una boloña por los fierro de SIDOR. A los venezolanos el gobierno les ha venido pagando con gas del bueno, plomo, chapa y cárcel, y bonos que valen poco.
Pero hay otra condición esencial sin la cual no es posible que los reales que el publico tienen en los bancos financien el crecimiento económico a través del crédito, de la inversión productiva, y esa es la acumulación de la deuda pública, y en Venezuela las cosas se hacen criticas, porque los fondos para prestar son finitos, si como el gobierno se endeuda sin parámetros racionales la empresa privada se restringe porque el crecimiento de la deuda pública lo desplaza del mercado del crédito, veamos cómo. Resulta que el deudor por excelencia en el mercado, el gobierno, aparta otros deudores potenciales, las empresas privadas, lo está tomando todo.
En lo que del año 2009, el gobierno ha tomado prestado, vendiendo bonos de deuda más de las dos terceras partes del dinero disponible para satisfacer la demanda de crédito! Es decir, el gobierno toma todo lo disponible y deja poco, y los efectos sobre la economía son devastadores porque el dinero que el gobierno pide prestado a cambio de bonos, no se va a la economía productiva, esta signado por derroche, corrupción, e ineficiencia, sus economías positivas son escasas, de hecho son es economías.
Lo que queda disponible para el sector privado que es aun mas de la mitad del PIB, es apenas la tercera parte de los fondos disponibles al mercado del crédito, tendrá en consecuencia crédito costoso y escaso, y la economía sentirá eso en sus números, por ello la contracción económica este año ha sido inclusive más intensa en la Venezuela petrolera que por ejemplo en Colombia, Perú y Chile, donde no hay esa abundante fuente de fondos en dólares.
Así, lo primero que hice fue revisar la data del sistema financiero, algo que uno hace rutinariamente, y busca con la lupa que uno obtuvo en la universidad, donde están realmente los reales, para ver si es cierto que los bancos esconden los reales, o los desaparecen para no prestárselos a la gente, y estamos agregando bancos públicos y privados, sobre todo los bancos públicos porque estos controlan la tercera parte de la liquidez del sistema financiero y la actividad predilecta de los bancos públicos es depositar en los bancos privados, para que estos finalmente compren los bonos de deuda pública.Pero si fuese cierto que los banqueros no prestan, deberían estar perdiendo real -ello, por supuesto no parece serlo desde hace unos años - porque no lo quieren prestar, y ello porque el negocio de los bancos en “condiciones normales” es tomar dinero del público, remunerarlo y prestárselo al mismo publico –además de prestárselo al gobierno- por un precio que debe ser mayor del precio que los bancos le pagan al publico por guardarle o invertirle los reales de la gente.
En otras palabras menos castizas, eso es lo que se llama intermediación. Unos depositan y otros toman prestado. Claro, todo esa actividad de los bancos ocurre en “condiciones normales” es decir, hay dinero, este es remunerado, y todos ganan, los que lo quieren para invertirlo pagan el precio del dinero –intereses- y los que lo tienen cobran por prestarlo, ese negocio lo hacen los bancos, y por hacerlo, los banqueros también ganan, y dice la mayéutica que en condiciones normales, todo el mundo gana.
Pero en Venezuela no estamos en condiciones normales. Que es lo afecta esa actividad de intermediación de los bancos ?. Muchas cosas, una por ejemplo que la inflación está destruyendo el poder de compra de ese dinero, así, el dinero se “acaba” no vale nada así exista a montones, pero sin valor, y ese fenómeno en Venezuela ocurre desde tiempos inmemorables, y ahora con mayor intensidad nunca vista, además estamos en una revolución que secuestra la propiedad de la gente y el dinero es propiedad, así como otras cosas, se deprecia y se pierde por efecto de esa revolución.
La actividad intermediadora exige que quienes tienen y presta deben ser protegidos por la ley y el gobierno, sus derechos de propiedad debe ser protegidos, pero no es así, nadie quiere prestar y por lo general se llevan sus reales donde si los protejan, los venezolanos hacen haciendo eso desde el siglo XIX, pero en estos años de revolución que ha sido un proceso de descapitalización y ruina, la gente se ha llevado todo, y muchos dejando el pelero, porque la revolución les quito las tierras, vacas, chivos, mangos melones y cambures, fabricas, empresas, los bienes a la gente, y ello en dos maneras.
Una primera, a través del impuesto inflacionario. Este impuesto deprecia los activos de la gente, al dinero, es un proceso silencioso, indoloro, el valor de sus cosas valen menos por la inflación, y ello porque el diferencial cambiario, el mismo que el Presidente apuesta a disminuir, dice que quien lo quiere convertir tendrá que pagar más de dos veces lo que el gobierno dice que el cuesta el dólar, pero que la gente está pagando con sangre, sudor y lagrimas.
Y las segunda por intermedio de leyes y decretos expropiadores con la guardia nacional, los está expropiando y estatizando. Unos con más suerte, generalmente extranjeros, el gobierno les compra y a muy buen precio sus activos, allí están los españoles del Banco Venezuela que recibieron muchísimo por su banco, más de lo que ese banco se valoraba; también, los gringos que recibieron mucho por ELECAR y CANTV y hasta argentinos y brasileños recibieron una boloña por los fierro de SIDOR. A los venezolanos el gobierno les ha venido pagando con gas del bueno, plomo, chapa y cárcel, y bonos que valen poco.
Pero hay otra condición esencial sin la cual no es posible que los reales que el publico tienen en los bancos financien el crecimiento económico a través del crédito, de la inversión productiva, y esa es la acumulación de la deuda pública, y en Venezuela las cosas se hacen criticas, porque los fondos para prestar son finitos, si como el gobierno se endeuda sin parámetros racionales la empresa privada se restringe porque el crecimiento de la deuda pública lo desplaza del mercado del crédito, veamos cómo. Resulta que el deudor por excelencia en el mercado, el gobierno, aparta otros deudores potenciales, las empresas privadas, lo está tomando todo.
En lo que del año 2009, el gobierno ha tomado prestado, vendiendo bonos de deuda más de las dos terceras partes del dinero disponible para satisfacer la demanda de crédito! Es decir, el gobierno toma todo lo disponible y deja poco, y los efectos sobre la economía son devastadores porque el dinero que el gobierno pide prestado a cambio de bonos, no se va a la economía productiva, esta signado por derroche, corrupción, e ineficiencia, sus economías positivas son escasas, de hecho son es economías.
Lo que queda disponible para el sector privado que es aun mas de la mitad del PIB, es apenas la tercera parte de los fondos disponibles al mercado del crédito, tendrá en consecuencia crédito costoso y escaso, y la economía sentirá eso en sus números, por ello la contracción económica este año ha sido inclusive más intensa en la Venezuela petrolera que por ejemplo en Colombia, Perú y Chile, donde no hay esa abundante fuente de fondos en dólares.
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